Кредитоспособность
Кредитоспособность — это способность заемщика выплачивать взятый в банке кредит. Перед тем, как выдать физическому или юридическому лицу кредит, в банке обязательно изучают уровень его доходов и расходов, чтобы понять сколько у заявителя остается свободных денег на выплату кредита.
Оценка кредитоспособности физических и юридических лица существенно отличаются друг от друга. Так, при оценке физических лиц учитываются следующие виды доходов:
- официальная заработная плата, которая должна быть подтверждена;
- различные дополнительные официальные источники: стипендия, пенсия, пособия, зарплата со смежной работы.
- доход от акций, инвестиций.
Могут быть и другие критерии оценки, тут всё зависит от банка. Например, у некоторых банков есть срочные кредиты, для одобрения которых не требуются разные справки и подтверждающие доход документы, тут в учет берется только информация со слов заявителя, ее не нужно подтверждать.
На что влияет показатель кредитоспособности?
Такой фактор как кредитоспособность при заключении договора определяет следующие аспекты:
- будет ли одобрена заявка. Если при оценке доходов и расходов окажется, что у заявителя остается мало свободных денег, ему откажут в кредите;
- размер процентной ставки. Чем выше кредитоспособность у заявителя, тем меньше у него процентная ставка, риски для банка минимизируются;
- сумма кредита. Тут все достаточно просто: если заявитель способен без проблем каждый месяц вносить платежи, сумма одобренного кредита будет больше.
Даже несмотря на различные сложности при проверке кредитоспособности физического лица, она все равно проходит по упрощенной схеме, в отличие от оценки юридических лиц.
Выдача кредитов компаниям — это всегда риск для банков. Как и с физическими лицами, при оценке кредитоспособности, учитывают доходы и расходы предприятия, но помимо кредитоспособности у компании проверяется платежеспособность — способность предприятия закрывать текущие платежи.
Потенциальный заемщик при подаче заявки, предоставляет в банк ряд документов. Как правило, банку необходима финансовая отчетность компании чтобы проанализировать ликвидность работы, ее баланс, показатели прибыли, объемы товарооборота, финансовую стабильность, возможность банкротства.
Как правило, кредитоспособность компании анализируется минимум за один год ее работы. Именно по этой причине недавно зарегистрированным компаниям не выдают кредиты. У нового предприятия невозможно определить ни платежеспособность, ни кредитоспособность, такая информация просто отсутствует.
Вернуться на главную Энциклопедия eCommerce
Настроить интеграцию без программистов ApiX-Drive
Статьи о маркетинге, автоматизации и интеграциях в нашем Блоге